民生印象

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《中国经济时报》  2008-3-3
    说实话，几年前民生银行并没有吸引记者的视线。因为那时他还是中国商业银行里最小的银行，资产规模不到１００亿。但去年记者在民生银行的第三季报中看到，其资产总额已经达到９４４６亿，这着实吓了记者一跳。这个数字说明，民生银行用１１年的时间就追赶上了比它早起跑近１０年的其它股份制商业银行。于是，记者决定做一次深入采访，希望能够探究其迅猛发展的历程与动因。
    带着这个诉求，记者走进这家银行，结果发现可以写的内容非常多。而且，大多数内容如果写出来对中国银行业的未来发展可能还会有借鉴意义。
    为此，记者修改了写作和采访计划。最后，记者用了２０多天的时间，先后与该银行董事长、董事会秘书、独立董事、分行行长、事业部负责人、部门负责人、基金和租赁公司老总、客户经理等３０多位当事人进行了深入交流，先后写出了《民生银行资产巨增之谜》、《民生银行不良贷款率为何超低》、《从独立董事喊“累”看民生银行公司治理》、《民生变法》等４篇文章，都在中国经济时报显要位置发表。
    文章发表后，中国大型门户网站和财经类网站几乎全部做了转载。许多读者，看过其中第一篇或第二篇文章后还专门打电话至本报询问下一篇的文章内容。
    读者的积极关注令记者兴奋不已，计划撰写的文章虽然上周已经全部刊出，但依然觉得意犹未尽，还有一些没有写进报道的故事和采访时的感受在脑海中翻腾着向外挤。为此，记者专门赶写了这篇采访手记。
    其他商业银行和基金经理眼中的民生银行
    日前，中国经济时报记者偶遇中信银行行长陈小宪，闲聊时记者问道：“民生银行你也一定非常熟悉，如果请你用一句话概括民生银行的特点，会是什么？”
    他毫不犹豫地说：“进取、前瞻。”
    陈小宪在招商银行任副行长多年，现在又是中信银行行长，应该说他的评价是可以视为业内的权威结论。
    他未加思索就说出“进取、前瞻”四个字，给记者的感觉是陈行长对民生银行已经研究得很透彻了。
    国有四大商业银行之一的一位分行行长与记者谈起民生银行时说道：“民生银行是一个有朝气、敢打硬仗的银行，他们的分行长大都是７０后，而我们一般都是６０后，还有一部分５字头的；法人治理结构好，是真正意义上的股份制银行，是完全追求发展和以赢利最大化为目标的企业；他们创新能力非常强，已经几年了，我们一直在注意他们，学习他们好的管理和创新方法。”
    某外资基金经理杨辉博士在谈到股份制商业银行的投资价值时说道：“在中国Ａ股市场里的银行板块，民生银行是最有潜质、最有投资价值的。”
    他还特别强调了几个理由。首先，民生银行是发展速度最快的银行，用１１年追赶上了比他早起步近１０年的招商、中信等银行；其次，目前中国银行业还处于部门银行经营模式阶段，流程银行模式下的事业部制才算是真正、彻底、全面的以市场和客户为导向的机制。２００７年底，民生银行就实行流程银行模式下的事业部制，它的意义在于，实现了与国际银行业的全面接轨，这将大大提高银行的核心竞争力，以及提升赢利能力；第三，不良贷款率是目前中国银行最低的，这标志着他们风险防控能力是领先的，也充分体现他们的管理水平比一般银行强。      记者眼中的民生银行
    在记者眼中，民生银行最大的特点是创新能力强。
    谈到民生银行的创新，该行衍生产品业务部总经理李彬博士给记者讲述了一个她自己的故事：
２００６年初，董事长找我谈话说，股指期货要推出，未来衍生产品业务大有可为，你跑跑相关部门，争取代表商业银行进入股指期货筹备组，这是一个机会，进去好好学习。２００６年２月份我就成为了中金所股指期货筹备组成员，并任市场研究小组副组长。筹备组市场研究小组是由证券公司、商业银行、咨询公司、期货公司组成的，我是其中唯一的商业银行代表。市场研究小组是为中金所未来产品的上市、市场的框架设计做研究。
    我作为民生银行的员工，一方面做中金所的筹备，一方面做行内业务开展的准备。２００６年５月份，行里也专门成立了期货筹备组。８月份，我们开始做系统的开发，同时做了两套系统，一个是期货保证金的，一个是代理结算的，这个时候其他银行都还没有做。我们在准备股指期货的时候，有些商业银行还根本不知道这个业务是怎么回事，事实上我们提前一年就进入了这个市场。２００７年的３月份，在一次会上，我碰到的某一家商业银行高层领导还在问我：“你们做股指期货的结算成本收益怎么样？会不会大？”
    进入这个筹备组，民生银行只有我一个人，一多半的时间我还得做民生银行的工作。从２００６年８月份开始设计系统，我们跟技术公司之间是项目合作的性质，我们提要求，他们去做，在这个基础上，我们的人员对这个系统的理解是非常准确的。我们今后开展这个业务，风险控制能力和其他银行相比，优势肯定是很明显的。其他银行可以买一个现成的民生银行和技术公司开发好的系统，但是他们对其的业务理解和风险控制能力，和我们这些做系统的人肯定不是一个层次的。
    这项业务，如果我们没有提前介入，是不可能有上述优势的，而这些优势都将会在未来的市场竞争中显露出来。
    李彬博士的讲述，给记者最大的感触是，民生银行善于创新，也善于发现机会，并能够把它抓住。
    相信阅读过本报《民生银行资产巨增之谜》、《民生银行不良贷款率为何超低》、《从独立董事喊“累”看民生银行公司治理》、《民生变法》等４篇文章后，很多人也一定会有相同的体会。
    比如，他们的审贷制度改革，大大降低了不良贷款形成的几率。即：掌握实权的高层领导和分行行长全部退出审贷委员会，组建了全国第一家只有专业信贷人员担任委员的审贷委员会，各分行行长没有贷款权，建立了独立的审贷体系。这个体系是总行垂直领导，垂直管理，与各分行没有隶属关系，是独立的、专业化的审贷机构。
   据银行业一些专家回忆，当时民生银行的这项改革在国内银行业尚属首例。由于该项制度创新产生的效果显著，后来被许多银行当做成功案例进行模仿和应用。
    民生银行在国内还率先启用“等级行制度”，收入实行绩效挂钩的市场化分配模式。在分配制度上打破了行政和一般意义上的分行、支行概念。当时，民生银行的分配制度堪称国内银行业最透明、最直接和最有效的制度，分配奖励直接到有贡献的人。
    ２００８年，民生银行将改变经营模式。即：建立事业部制，成立八大事业部，使民生的经营模式由过去的部门银行逐步向流程银行转化，并将在２００８年完成这一转化；同时，还成立金融租赁、基金等大公司，这一做法就是要让民生迅速完成“混业”经营布局，使民生逐步由股份公司变成金融产业集团。