中国生银行股份有限公司2009年第一次投资者交流会
会议时间:2009年2月10日下午
会议地点:友谊宾馆瑞宾楼
主持人:
这段大家陆陆续续正在做今年的计划,今天把大家请来做一个交流。今天请了行里主要涉及信贷和资产管理的部门,法律相关部门的领导和大家一起交流。
副行长邵平,主管全行的信贷
授信评审部总经理
资产监控部李子玉总经理
资产清收肖燕总经理
资产负债管理办公室的段总,
法律合规的陈总
大家有什么问题可以提问。现在大家对信贷这块的工作可能是比较关注的,今天主要是请了风险控制的几位主要负责人,大家有什么问题尽管提。
提问:
我是国金证券的张英。
1、关于信贷的问题,08年来看,生银行相当于其他银行规模并不高,我们想知道09年的规划是什么样的。
2、关于事业部改革,现在事业部运行了一年,我们想知道运行的情况怎么样,事业部贷款占整个公司贷款的比重。典型的事业部整体的状况不是很好,但是09年对于事业部会有什么样的考虑?事业部公司是希望通过事业部做对冲业务,我们想在对冲这块,信贷业务衍生出来的一些中间业务方面有没有什么样的进展?或者有没有什么样的披露?
邵平:
首先给大家拜个年。很高兴和大家见面介绍一下生银行的情况。生银行在2008年进行了事业部改革,各位都知道我们的事业部改革是中国银行业的第一家。2008年经过一年的运转,事业部改革,特别是经历了去年的金融危机和经济下行周期的考验,我们改革的方向是正确的。我们把对公业务的四个板块、房地产、冶金、能源、交通从分支行剥离出来到总行集中经营。这四个板块行业都是受宏观调控和经济周期运行影响比较大的行业。这是过去13年的经营当中积累下来的传统业务。要是不改革,还是放在分支行分散晶莹的话,今年的状况是难以想象的。
集中起来以后风险可控,专业化的经营和管理使业务提高了,整个情况还是不错的。事业部改革以后,从2008年四季度结束以后坚定了我们改革的信心。改革的路子是对的,从全行上下开始大家还有一些观望和疑虑,特别是经历了三季度以后我们对这个有了深刻的认识。事业部贷款占了对公业务贷款的40%多,60%业务在分行。
2009年我们面对着新的形势也做了很多研究。我们今年的发展主要是深化事业部改革,仅仅是事业部成立了,中后台改革从去年四季度开始,结合我们的核心技术上线,集中精力把改革完善。深化改革是我们的头等大事。
调整结构,你问的我们的信贷,业务结构。我们为什么改革?我们前十几年的发展是在中国经济上行的周期,而且是在相对来说比较粗放的,客户比较集中,集中在这几个板块。这几个大的板块应该说是发展最快的。但是这些随着经济调整以后,它们受经济波动影响很大,我们要改善结构。去年成立了工商企业信贷部,08年我们的中小企业业务进展非常好,增量30多亿,比其他业务收益要高。整个的中小企业业务今年面临着重新规划。近期我们要开会,我们的中小企业这两天在绍兴开会,周末在东莞开会,新一轮的业务要做。我们通过探索也创造了自己的一种模式。我们把中小企业业务没有简单的授权到分支行做,而是由事业部专门的团队,专门的销售方式,专门的考核制度来进行,按照银监会的六项机制进行的。这是我们公司发展战略当中,业务战略当中最重要的一个板块,也是调整结构的一个很重要的抓手。今年我们要在这方面做很多工作。09年业务的推进,大家可以看到我们的成果。08年我们一年的试点成效是非常明显的。
对公业务做法,事业部改革完了以后我们有分行一大块。今年对于分行要突出特色,我们的国家很大,各地的发展结构,发展层次,区域文化有很大的差异,我们应该在当地的分行适应当地的经济特点开创金融服务,不能是按照一个单子。如果是一个路子的话就把路走死了。符合当地的特色业务我们正在探索执行一行一策,一个分行一个所在地有一个策,适合当地经济发展。我们要在2009年突出这个特色。通过这个特色业务,中小企业业务来调整我们的结构,保证收益,降低风险。这是我们在09年公司业务战略上,在产品的创新,商业模式等等相配套的很多东西来推动公司业务的改革,推动公司业务的发展。
至于说贷款,大家知道去年年底中央推出了4万亿的刺激经济方案,商业银行蜂拥而至。我们在这里的态度是积极的,但是是非常理性的,我们没有跟风,我们毕竟是一个小银行,不可能像大型银行一样搞很多的投资。但是这杯羹我们要从中分一块,我们是理性的,没有一下扑上去全部做这个。因为我们中长期贷款的比例还是很高的,在这方面还是比较谨慎。我们也搞了一些真正关心国计生的基础设施,在当地主导下有一些业务做出一点品牌来,也要做一些,但是不是太多。我们始终按照我们的中长期比例去做。
09年信贷的增长速度不会低于08年,这是我们的基本概念。
提问:
我是兴业基金的李阅兵。过去十年生银行是最快的,在业务高速发展的时候采取了一些激励的措施,导致人们认为在经济高速发展过程当中有一些不良贷款。我想问一下,最新的不良贷款情况是怎么样的?在长三角,宁波这些地区生银行也是有很多的呆坏帐,请给我们介绍一下。
邵平:
07年不良贷款没有大幅反弹,与年初相比增加了0.01。因为我们始终是在比较低的。生银行在市场发展速度是比较快的,大家对我们有各种看法这是正常的。但是08年我们在改革,08年我们的发展速度不会比同业更快。因为改革了,成长了13年的银行开始成熟。不可能是一股劲的,我们也是按照一定的增长速度,先练好内功,进行事业部改革。我们同样是应对金融危机,一方面要应对危机,一方面要进行改革,这付出了比同业更多的努力和艰辛,工作量更大。所以我们今年的速度已经是比较理性的速度。
前几年的发展也是导致我们必须进行事业部改革的重点,转变增长方式,调整业务结构就是转变增长方式。我们的增长方式开始发生变化,我们没有集中精力抓大板块的业务。激励机制,生银行在系统内,在行业内是比较领先的,但是各家都在搞激励机制。机制的优势已经弱化了,我们核心竞争力的提升还是靠练内功,提高我们的经营和管理水平,风险管理能力。
08年经历了金融危机、宏观调控、经济下行的波动以后,各家银行的资产受到了很大的挑战,生银行也不例外。在浙江发生了很多大的事件,这些事件我们也有,现在华南三星已经开始正常运作了,16家债权银行生银行也是在其中的。那个企业经过主导下的重组已经开始正常运转。华南三星的问题很多,其中一个重要问题是原材料涨价,当时是147多美金一桶原油现在是40多块钱。他现在每吨的利润在700块钱左右,已经开始盈利,而且两条生产线满负荷运转,各家银行都对它进行了宽限。我们的债权银行又按照比例对它进行了流动资金的投入。我们没有披露年报,今年的坏帐率和去年没有什么差异。我们一直保持在这个水平,有一些行可能比我们低了,但是我们始终是在这个水平上运行,我们不是很高到很低,我们一直都是这个水平。没有大的起伏和波动,风险还是处在可控水平。
副行长:
年报还没有披露,季报也没有公布。给大家讲的原则是,去年还是按照预定的发展速度,年初的预算的速度及棒上能够完成。无论从利润还是从拨备,还是从不良率都还保持。事业部改革的成效我给大家讲一个很简单的道理。我们的事业部把分行50%左右的资产业务抽调以后,分行去年一年把这个补上了。在这个前提下,我们的不良控制应该说还是不错的。从去年开始,我们大幅度的提高了我们的拨备。在这种情况下我们还是基本上完成了运营计划。 |